La nueva ley que regula los créditos hipotecarios, conocida como nueva ley hipotecaria, entró en vigor en junio de 2019 con el propósito de dotar de mayor seguridad y transparencia a los clientes. La nueva norma introdujo novedosas medidas de protección para el consumidor, respondiendo y adaptando la normativa nacional a los requerimientos europeos. Entre las muchas modificaciones que introdujo, hoy nos centraremos en la FEIN.
Tabla de contenidos
Cambios de la nueva ley hipotecaria:
Entre los cambios y modificaciones más importantes de la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario destacan los que proporcionan al cliente de más información y mejoran las condiciones.
¿Cuáles son los cambios más significativos de la nueva ley hipotecaria?
Nuevo reparto de gastos de formalización de hipotecas, que mejoran las condiciones del consumidor.
Una amortización anticipada más barata.
En hipoteca variable:
0,25% durante los 3 primeros años, o
0,15% durante los 5 primeros años
Después de este periodo 0%
En hipoteca fija:
2% durante los 10 primeros años
1,5% durante el resto del plazo
Un abaratamiento del paso de hipoteca tipo variable a tipo de interés fijo.
Mayor libertad para cambiar de banco.
10 días entre la aprobación de la hipoteca por parte de la entidad y la firma de la operación, para que el cliente pueda tomar una decisión meditada.
Requisitos más estrictos para que el banco pueda aplicar la cláusula de vencimiento anticipado y pedir el embargo de la vivienda.
Anulación de las cláusulas suelo y prohibición de las ventas vinculadas, aunque sí autoriza la oferta de productos como seguros, tarjetas,… para reducir el interés. Existen dos excepciones:
La contratación de un seguro de daños y/o un seguro de vida, que el cliente puede contratar en la compañía que quiera.
La vinculación de productos que se demuestre que son beneficiosos para el cliente.
Mayor control sobre los intermediarios financieros:
Creación de un registro gestionado por el Banco de España, quien supervisa nuestra actividad, y en el que por supuesto está inscrito HIPOTECA FINANCE.
La prohibición de tener antecedentes delictivos para ser intermediario financiero.
Por supuesto, mayor protección y seguridad para el consumidor.
Y en este último punto, a parte de una visita a la notaría para que nos asesoren de forma gratuita y nos haga un test de comprensión; o la prohibición de escriturar cláusulas abusivas, también existe mucha más información clara y transparente para el cliente. Y justo aquí encontramos cierta documentación que el banco debe proporcionar al cliente, como la FEIN y la FIAE.
Hoy nos centraremos en la FEIN o Ficha Europea de Información Normalizada.
¿Qué es la FEIN de una hipoteca?
Como hemos visto hasta ahora, la nueva ley hipotecaria pretende mostrar más información, transparencia y seguridad a los consumidores. Y entre los nuevos documentos que aportan estos datos encontramos la FEIN, Ficha Europea de Información Normalizada. De manera resumida, podemos decir que es la oferta final del banco y tiene una vigencia de, al menos, 10 días. Esto significa que el banco nos garantiza que mantendrá las condiciones que figuran en el documento durante ese periodo de tiempo.
Información que contiene la Ficha Europea de Información Normalizada:
Información básica de la entidad que concede la hipoteca.
Principales características del crédito que nos ofrecen:
cuantía,
plazo,
divisa,
tipo de interés,
si es variable o fija,
capital total a reembolsar
financiación máxima
garantía
Tipo de interés y otros gastos.
Periodicidad de las mensualidades y número total de ellas.
Importe de las cuotas.
Cuadro de amortización.
Condiciones de reembolso anticipado.
Información sobre el derecho de subrogación.
Información sobre el incumplimiento de contrato, si este sucediese.
Legislación que aplica.
Entidades supervisoras del banco y el intermediario.
La presentación de la FEIN por parte de la entidad es obligatoria ya que esta ficha, con toda la información básica que recopila, ayuda al cliente a tomar decisiones de manera informada. Además, es un documento que resulta imprescindible para poder comparar de forma rápida diferentes ofertas hipotecarias de diferentes entidades financieras.
En HIPOTECA FINANCE queremos que estés 100% informado. Y queremos ayudarte a conseguir tu hipoteca en las mejores condiciones.