¿Qué es la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas es una solución financiera que te permite agrupar todas tus deudas en una sola, lo que significa que solo tendrás que pagar una cuota mensual en lugar de varias. Esto puede ayudarte a reducir el costo total de tus deudas y hacer que sea más fácil administrar tus finanzas.

¿Cómo se realiza?

Para llevar a cabo la reunificación de deudas en casos difíciles, necesitarás la ayuda de una empresa mediadora como Hipoteca Finance. Empresas como la nuestra, trabajan con entidades financieras y particulares para ayudar a reestructurar las deudas de una persona.

Cuando conviene reunificar deudas

La reunificación de deudas puede ser conveniente en diferentes casos, especialmente cuando se cumplen ciertas condiciones específicas:

1. Simplificar pagos: Si tienes varias deudas con diferentes plazos de pago, tasas de interés y acreedores, la reunificación de deudas te permite combinar todas esas deudas en un solo préstamo. Esto facilita la administración de tus pagos al tener una única cuota mensual.
2. Reducción de la carga financiera: Si el nuevo préstamo de reunificación de deudas te permite obtener una tasa de interés más baja que la que tienes actualmente en tus deudas individuales, podrías ahorrar dinero a largo plazo. La reducción de la carga financiera mensual también puede ayudarte a tener un mayor margen de maniobra para tus gastos e inversiones.
3. Mejorar la gestión financiera: Al combinar tus deudas en un solo préstamo, puedes tener un mejor control de tu situación financiera. Puedes establecer un plan de pagos más realista y ajustado a tus posibilidades económicas, lo que te permite evitar retrasos en los pagos y reducir el riesgo de caer en impagos o en una lista de morosos.
4. Evitar el embargo de bienes: Si te encuentras en una situación en la que podrías enfrentar el embargo de bienes debido a tus deudas impagadas, la reunificación de deudas puede ser una opción para evitar esta situación. Al pagar tus deudas existentes y consolidarlas en un solo préstamo, puedes evitar acciones legales y proteger tus activos.

Requisitos para la reunificación de deudas

Para poder llevar a cabo la reunificación de deudas en casos difíciles, debes cumplir ciertos requisitos:

• Debes reunificar todas tus deudas, no solo algunas de ellas.
• El total de tus deudas no debe superar el 80% del valor de tu vivienda.
• Debes tener estabilidad financiera demostrable, lo que significa que debes presentar tu nómina para justificar que puedes hacer frente a los pagos.
• No debes aparecer en ninguna lista de morosos.
• Aunque no es obligatorio, contar con un avalista puede ser beneficioso.

Gastos derivados de una reunificación de deudas

Es importante tener en cuenta que reunificar deudas implica una serie de gastos que debemos considerar. 

Comisiones por cancelación o amortización anticipada

Al reunificar nuestras deudas, tendremos que cancelar anticipadamente todos nuestros préstamos. Esto significa que es probable que tengamos que pagar comisiones por cancelación o amortización anticipada. 

Gastos asociados a la apertura de una nueva hipoteca

Para reunificar nuestras deudas, tendremos que formalizar la apertura de una nueva hipoteca. Esto implica una serie de gastos, como la comisión por apertura de hipoteca, los costes de tasación de la vivienda o inmueble hipotecado, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados o los honorarios de la notaría. 

Tarifas de la agencia mediadora

Si decidimos gestionar la reunificación a través de una agencia mediadora, esta cobrará sus propias tarifas.

Comisiones del banco

Si decidimos reunificar nuestras deudas a través de nuestro propio banco, es probable que no cobren comisiones por la operación de reunificación. Sin embargo, es importante preguntar antes de tomar una decisión. 

Concluyendo, podemos decir que se debe tener en cuenta que la reunificación de deudas no es adecuada en todos los casos. Antes de tomar una decisión, es recomendable analizar detenidamente tu situación financiera, evaluar los costos asociados, las tasas de interés ofrecidas y consultarnos para determinar si esta opción es conveniente para ti.

En Hipoteca Finance somos especialistas en reunificación de deudas e hipotecas, y si cuentas con nosotros, mediaremos por tí para que obtengas un mejor tipo de interés y un plazo de devolución adaptado a tus necesidades.

Ponte en contacto con nosotros. Estaremos encantados de ayudarte.