Si ya has encontrado la casa que estabas buscando, seguro que ahora te estás enfrentando a las ofertas de los bancos para ofrecerte hipotecas y el sistema de amortización es un concepto del que oirás hablar.

Sistema de amortización francés en las hipotecas españolas

El sistema de amortización es el modo en que devolverás el dinero que el banco te ha prestado para comprar tu casa. 

Cuando solicitas una hipoteca, se establece el tipo de interés (fijo o variable) y en función de eso, pagarás al prestador mensualmente. En cada cuota mensual devolverás un porcentaje de intereses y otro de capital principal.

En el sistema de amortización francés pagarás una cuota constante y estable en donde variarán las proporciones de lo que pagues. Pero atención: si has contratado una hipoteca a tipo variable, se modificará según los vaivenes del Euríbor.

Seguro que ya sabes que las cuotas de los intereses, los bancos las calculan sobre el capital restante por pagar, es decir que de mes a mes se recalculan los intereses. No es lo mismo pagar 1% de interés sobre 100€ de capital (1€), que 1% de interés sobre 95€ de capital (0,95€).

Al inicio del crédito, cada mes pagarás más intereses que capital y a medida que vayas reduciendo la deuda, irá bajando la proporción de estos, hasta que al final del crédito, se haya invertido completamente la relación.

Por esta razón es interesante que hagas las amortizaciones al principio del crédito, así reducirás la cantidad de intereses.

Este sistema de amortización es el más utilizado en España, pero también es importante saber que en otros países se utilizan otros, como el sistema de amortización alemán o el americano.

Sistema de amortización alemán

Sin extendernos demasiado, te contamos que se caracteriza por el pago constante del capital prestado pero con intereses variables cada mes. Esto hace que las cuotas mensuales sean variables y que se paguen más intereses al principio que al final. Este sistema significa un gran esfuerzo económico al inicio, por parte de la persona que haya solicitado la hipoteca. Como ventaja se puede considerar que al llegar a la mitad del plazo del préstamo, se habrá pagado la mitad del capital prestado (cosa que no sucede en el sistema francés).

Sistema de amortización americano

En este sistema el usuario paga todos los intereses al principio mensualmente, y cuando se terminan, abona en una sola cuota todo el capital principal. Esto le obliga a tener una gran capacidad de ahorro para enfrentar esa última cuota. Este ahorro, también le permite la realización de otras inversiones para aumentar la rentabilidad del dinero ahorrado y así abaratar la cuota final del préstamo.

Si estos conceptos te resultan difíciles de entender, no te preocupes, porque son cuestiones complejas de matemática financiera. En todo caso, para aclararlos y ver ejemplos sobre el funcionamiento del sistema de amortización francés en tu caso concreto, te invitamos a ponerte en contacto con nosotros > 

Somos especialistas en conseguir hipotecas con las mejores condiciones para cada cliente.